公积金买房首付可2成（附贷款条件+万元利率表）
时间：2015-03-19 11:24:52
来源：明源地产研究院
大家都怕怕的最严公积金新政迟迟不下发，但公积金中心在这个月，却在网站悄悄挂出一份2015年最新的《住房公积金贷款须知》，细读下来，跟去年审议的最严公积金新政，很大出入哦。至少，最低两成首付和二套公积金贷款，还可申请！
两会之后，济南、国管……公积金政策纷纷松动，降低首付门槛，很高兴滴通知你，两成首付，广州也有！
首付：严苛新政首付起步三成？目前最低只需两成
此前公积金新政提出，纯公积金贷款，首付比例将由原来的两成提高至三成，但在目前，申请两成，木有问题。
但别怕，目前政策依然没有落地，广州公积金中心今日对新浪乐居确认，在广州，购买面积在90平以下（含）首套自住住房或符合规定经适房，首付依然可低至两成，而购买90平以上的首套房首付比例为30%。
申请两成首付，需满足条件有三：1、以家庭为单位的首套住房；2、目前没有贷款记录；3、本地职工连续缴纳公积金6个月以上，外地职工连续缴纳公积金1年以上。
按揭人士郑大源认为，目前最大问题在于公积金有额度限制，家庭两个人只能申请百万以下的房子，这个条件很严苛。
楼市行尊黎文江认为，这个政策其实依然是“空话”。首先公积金限定额度的前提不解决的话，两成都是假的；其次，此前说的一个可以通过商贷补贴利息，这个有没有实施，也是一个重要的问题。所以，这两个前提没解决，意义不大。
至于此前有其他地方对公积金进行放松，结清首套，再贷公积金还算首套，广州就木有那么好福气了。据房产君电话咨询，在额度紧张的广州，如果首套房贷款还清，再用公积金贷款，依然算第二套，首付不低于六成，各位改善置业的亲，就不要发梦了。
额度：计算公式 依然较为宽松
去年审议的公积金新政，贷款额度计算公式也有所改变。新政规定为：账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。新政强调账户余额的重要性，但实际可贷的总额却少了。按揭人士表示，以前每个月缴存300多元，就可以贷款50万，现在则需每月缴700多才可以。
但根据公积金刚发布的须知，目前计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2，目前，公积金五利率已从4.25%下调至4%。
个人贷款利率及等额本息法万元供款一览表
次数：只能贷一次？目前二套依然OK
去年的住房公积金管理委员会召开会议，明确新政，公积金不能贷两次。
当时公积金中心说，这样做是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金。已使用过住房公积金贷款的人，显然已经完成其基本住房需求，再要求二次贷款有失公允。
不过呢，这个政策仍然未见踪影，据公积金中心三月发布的最新须知，欢迎购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
来看看，目前公积金中心最新发布的住房公积金贷款须知，仔细对号入座。
一、住房公积金贷款额度
根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。
1、按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度
计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2
2、按照贷款最高限额计算的可贷额度
一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。
3、按照贷款比例计算的可贷额度
对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。
二、贷款年限
一手楼：30年；二手楼：20年；
可以延长到法定退休年龄后5年。
三、贷款程序
四、申请公积金贷款需提交的资料
（一）居民身份证以及户口簿；
（二）购房合同、首期购房发票或收据、定金收据；
（三）收入证明、供楼账户；
（四）《个人名下房产情况证明》及个人信用报告；
（五）承办银行要求的其它证件、资料。
五、使用公积金贷款享受利率优惠政策
1、公积金贷款与商业贷款利率对比表（本表商业贷款利率为基准利率）
2、节约利息的幅度（以基准利率计算）：以贷款50万元，期限20年计算，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款节约利息支出12.56万元。
六、还款方式
（一）等额本金法
（二）等额本息法
七、公积金贷款承办银行
建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、民生银行、中信银行、华夏银行、广州银行、广州市农村商业银行、 兴业银行、光大银行 浦发银行、平安银行、招商银行、广发银行、邮政储蓄银行。
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